Kiinteistönvälitysliikkeet ovat rahanpesulain tarkoittamia toimijoita aivan kuten esimerkiksi pankit. Sen vuoksi välitysliikkeet ovat velvollisia selvittämään lain edellyttämiä asioita asiakkailtaan.

Välitysliikkeen asiakkaita ovat sekä toimeksiantaja (yleensä myyjä tai vuokranantaja) että toimeksiantajan vastapuoli (yleensä ostaja tai vuokralainen). Mikäli välitysliike laiminlyö lain mukaiset velvoitteensa, voi tästä seurata rikosoikeudellinen vastuu. Kaikkia asiakkaan välitysliikkeelle antamia tietoja ja asiakirjoja käsitellään luottamuksellisesti.

Miksi välitysliike tarkistaa henkilöllisyyden?
Suomen lainsäädännön mukaan välitysliikkeen tulee tuntea asiakkaansa. Osana tuntemista on asiakkaan luotettava tunnistaminen henkilöllisyystodistuksesta.

Välitysliike hyväksyy henkilöllisyyden todentamiseksi seuraavat suomalaisen viranomaisen myöntämät, voimassa olevat henkilöllisyystodistukset:

1. Ajokortti
2. Poliisiviranomaisen antama henkilökortti (myös ulkomaalaiselle myönnetty henkilökortti)
3. Passi
4. Kuvallinen Kela-kortti
5. Muukalaispassi tai pakolaisen matkustusasiakirja

Ulkomaisista asiakirjoista henkilöllisyyden todentamiseksi hyväksytään voimassa oleva passi tai matkustusasiakirjaksi hyväksyttävä henkilökortti.

Asiakas tulee olla tunnistettavissa henkilöllisyystodistuksen kuvasta, ja kuvattomat asiakirjat eivät kelpaa. Ulkomaista ajokorttia ei hyväksytä henkilöllisyystodistuksena. Välitysliikkeen tulee kerätä henkilöllisyystodistuksesta tiettyjä tietoja, mikä tapahtuu useimmiten kopioimalla asiakirja.

Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP)
Suomen lainsäädäntö edellyttää, että välitysliikkeen tulee myös tietää, onko asiakas poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö tai tällaisen henkilön perheenjäsen tai yhtiökumppani.

Yritysasiakkaat
Välitysliikkeen tulee tunnistaa yritysasiakkaansa luotettavasta riippumattomasta lähteestä peräisin olevista asiakirjoista, esimerkiksi kaupparekisteriotteesta. Lisäksi välitysliikkeen tulee saada tietoja yrityksen toimialasta, rakenteesta ja omistajista.

Näiden tietojen tueksi välitysliikkeellä on oikeus pyytää yritysasiakkaalta tilinpäätöstietoja, yhtiöjärjestys sekä muita tarpeelliseksi katsomiaan dokumentteja. Ulkomaisen yrityksen osalta voidaan vaatia rekisteriote kyseisen maan yritysrekisteristä, yhtiöjärjestys sekä tilinpäätös. Vaadittavat asiakirjat saattavat vaihdella tapauskohtaisesti.

Myös yrityksen edustajat on tunnistettava ja heidän henkilöllisyytensä todennettava. Välitysliikkeen tulee myös tunnistaa yrityksen tosiasialliset edunsaajat ja tarvittaessa todentaa heidän henkilöllisyytensä. Tosiasiallisia edunsaajia ovat useimmiten yrityksen omistajat.

Valtuutustilanteet
Kun asiakkaalla on asiamies, pitää välitysliikkeen tuntea sekä asiamies että valtuuttaja.

Selvitys varojen alkuperästä
Jos kauppa poikkeaa tavanomaisesta, välitysliike on velvollinen tiedustelemaan kaupan tarkoitusta ja varojen alkuperää asiakkaalta. Tarvittaessa välitysliike voi pyytää nähtäväksi sopimuksia tai muuta dokumentaatiota, joiden avulla varojen alkuperä tai käyttötarkoitus voidaan varmentaa.

Sopimuksesta kieltäytyminen
Välitysliikkeen tulee pyytää riittävästi tietoja voidakseen varmentua asiakkaan henkilöllisyydestä ja oikeustoimen luonteesta. Tarvittavien tietojen laajuus on lain mukaisesti välitysliikkeen harkinnassa. Mikäli välitysliike ei saa kaikkia tarvittavia tietoja toimeksiannon tai kaupan tueksi, sen tulee kieltäytyä asiakassuhteesta tai kaupasta.

---

Selvitys poliittisesti vaikutusvaltaisesta henkilöstä (PEP)

Ohjeita:

Poliittisesti vaikutusvaltaisella henkilöllä (PEP) tarkoitetaan henkilöä, joka toimii tai on viimeksi kuluneen vuoden aikana toiminut:

1. Valtionpäämiehenä, hallituksen päämiehenä, ministerinä, vara- tai apulaisministerinä
2. Parlamentin jäsenenä
3. Poliittisten puolueiden johtoelinten jäsenenä
4. Ylimpien tuomioistuinten, perustuslakituomioistuimen tai muun vastaavan oikeuselimen jäsenenä, jonka päätöksiin ei yleensä voida hakea muutosta (Suomessa tällaisia ovat korkein oikeus, korkein hallinto-oikeus, työtuomioistuin ja vakuutusoikeus)
5. Tilintarkastustuomioistuimen tai valtiontalouden tarkastusvirastoa vastaavan elimen jäsenenä
6. Keskuspankin johtokunnan jäsenenä
7. Suurlähettiläänä tai asiainhoitajana
8. Puolustusvoimissa vähintään kenraalikuntaan kuuluvana upseerina
9. Valtion kokonaan omistaman yrityksen hallinto-, johto- tai valvontaelimen jäsenenä
10. Kansainvälisen yhteisön johtajana, varajohtajana tai hallituksen jäsenenä

PEP:n perheenjäseniä ovat:

1. Aviopuoliso tai kumppani, joka asianomaisen maan lainsäädännössä rinnastetaan aviopuolisoon
2. Lapset ja heidän aviopuolisonsa tai vastaavat kumppanit
3. Vanhemmat

PEP:n yhtiökumppaneita ovat:

1. Luonnolliset henkilöt, joiden tiedetään olevan yhteisöjen, elinkeinonharjoittajien tai oikeudellisten järjestelyjen todellisia yhteisomistajia ja edunsaajia tai joilla tiedetään olevan muu läheinen liikesuhde PEP:n tai tämän perheenjäsenen kanssa
2. Luonnolliset henkilöt, jotka ovat yksinomistajia ja edunsaajia yhteisöissä, elinkeinonharjoittajissa tai järjestelyissä, jotka on tosiasiallisesti perustettu PEP:n tai tämän perheenjäsenen eduksi